디딤돌대출 금리, 한도, 생애최초 | HF 표에서 칸을 어디서 읽을까?

생애최초 디딤돌 칸은 카페 캡처가 아니라 한국주택금융공사 금리안내 표와 기금e든든 상품 화면에서 읽습니다. 8월 기준금리 인상과 표 숫자가 같은 날이 아닙니다. 카페에서 본 2%대 숫자를 잔금 이자로 옮기면 통장이 비는 일이 생깁니다.

한은 금통위가 움직이면 주담대 이자가 바로 오를 것처럼 보이지만, 디딤돌은 국토교통부 고시 금리라 공사 공시일을 따로 봐야 합니다. 일반 한도 2억원과 생애최초 2.4억원, 소득 6천만원과 7천만원, LTV 70%와 80%가 한 줄에 섞여 있어 칸을 잘못 집으면 잔금이 모자랍니다. 2026년 8월 1일 공시 표를 기준으로 생애최초 소득과 한도, 신혼 전용 표, 우대 택1, 신청 창, 잔금 전 순서를 표로 안내합니다. 디딤돌 칸을 보실 때 표 순서와 공사 공시일이 도움이 됩니다.

디딤돌 기본금리는 한은 기준금리가 아니라 공사 공시일 표입니다.

8월 27일 3.00%를 잔금 이자에 바로 옮기지 마세요.

한국은행 금융통화위원회는 2026년 7월에 이어 8월 27일 기준금리를 연 3.00%로 올렸습니다. 시중 주담대 고시와 은행 가산은 이 경로를 따라 움직일 수 있습니다. 내집마련 디딤돌대출은 주택도시기금 상품이라 국토교통부 고시 금리를 쓰고, 한국주택금융공사 금리안내 상단의 공시일이 그달 표의 기준입니다. 2026년 8월 1일 공시 표는 소득 구간과 만기 조합으로 연 2.85%에서 4.15%입니다. 8월 10일 기준 수탁은행 안내에도 같은 칸이 남아 있었습니다.

카페에 찍힌 2%대 초반 캡처는 우대를 모두 넣었거나 예전 고시, 신생아 특례 칸일 수 있습니다. 일반 디딤돌과 신생아 특례 디딤돌, 보금자리론은 표가 다릅니다. 금리 경로만 보고 한도가 줄었다고 단정하지 말고, 접수일 화면의 소득 행과 만기 열을 같이 여세요. 월 상환 감각은 대출 계산기로 가늠한 뒤, 공사 월별상환원리금 창과 맞춰 보시길 권합니다.

※ 금리는 접수일과 고시에 따라 바뀝니다. 출처: 한국은행, 한국주택금융공사 금리안내.

생애최초는 소득 7천만 원, 한도 2.4억 원, 수도권 규제 LTV 70% 칸입니다.

일반 6천만 원과 2억 원 칸에 내 숫자를 넣지 마세요.

공사 상품소개는 부부합산 연소득을 일반 60백만 원, 생애최초와 2자녀 이상 70백만 원, 신혼 85백만 원으로 가릅니다. 한도는 일반 2억 원, 생애최초 2.4억 원, 신혼 또는 2자녀 이상 3.2억 원입니다. 집 칸은 공부상 주택 평가액 5억 원 이하이고, 신혼 또는 2자녀만 6억 원입니다. 생애최초 자격만으로 6억 원 집이 열리지 않습니다.

LTV는 기본 70%입니다. 생애최초는 80%까지 읽되, 수도권과 규제지역 소재 주택은 70%로 다시 내려갑니다. DTI는 60%입니다. 시중 주담대의 스트레스 DSR과 칸이 다르니, DSR 계산기 결과를 디딤돌 실행액으로 옮기지 마세요. 순자산은 공사 소개 기준 본인과 배우자 합산 5.11억 원 이하입니다. 기금 일부 화면이 예전 자산 기준을 보여 주면 접수일 화면을 따릅니다. 세대원 전원 무주택, 접수일 세대주, CB점수 350점 이상이 함께 붙습니다. 분양권과 입주권도 유주택으로 봅니다.

※ 2025년 6월 27일 이전 매매계약은 구한도 칸이 남을 수 있습니다. 출처: 한국주택금융공사 상품소개, 주택도시기금.

기본금리는 부부합산 소득 행과 만기 열이 만나는 칸입니다.

생애최초라는 이유만으로 표 바깥 금리가 나오지는 않습니다.

2026년 8월 1일 공시 고정 또는 5년 단위 변동 표는 네 구간입니다. 연소득 2천만 원 이하 10년 2.85%, 15년 2.95%, 20년 3.05%, 30년 3.10%입니다. 2천만 원 초과 4천만 원 이하는 3.20%, 3.30%, 3.40%, 3.45%입니다. 4천만 원 초과 7천만 원 이하는 3.55%, 3.65%, 3.75%, 3.80%입니다. 7천만 원 초과 8.5천만 원 이하는 3.90%, 4.00%, 4.10%, 4.15%입니다. 생애최초 소득 상한이 7천만 원이라, 일반 표의 맨 아래 행은 신혼 칸에서 더 자주 씁니다.

서울, 인천, 경기 밖 지방 소재 주택은 표에서 0.2%p를 뺍니다. 5년 단위 변동은 0.1%p, 10년 고정 후 변동은 0.2%p, 순수 고정은 0.3%p를 더합니다. 체증식은 고정만 고를 수 있습니다. 만기를 늘리면 월 상환은 줄어도 기본금리 칸이 한 줄 올라갑니다. 내 소득 증빙이 어느 행인지 원천징수와 종합소득 중 공사 소득심사 안내를 먼저 맞추세요. 시세 비교는 지역별 시세와 단지 정보를 본 뒤, 금리 칸과 섞지 않는 편이 안전합니다.

※ 2026년 8월 1일 공시, 고정 또는 5년 단위 변동. 지방 0.2%p 차감. 출처: 한국주택금융공사 금리안내.

생애최초 신혼이면 0.2%p를 두 번 빼지 말고 전용 표를 엽니다.

칸이 다르면 월 상환이 어긋납니다.

공사 금리안내는 생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구에 별도 표를 둡니다. 2026년 8월 1일 공시 기준으로 2천만 원 이하 10년 2.55%, 15년 2.65%, 20년 2.75%, 30년 2.80%입니다. 2천만 원 초과 4천만 원 이하는 2.90%, 3.00%, 3.10%, 3.15%입니다. 4천만 원 초과 7천만 원 이하는 3.25%, 3.35%, 3.45%, 3.50%입니다. 7천만 원 초과 8.5천만 원 이하는 3.60%, 3.70%, 3.80%, 3.85%입니다. 일반 표보다 대략 0.30%p 낮은 행입니다.

기본 우대 묶음에서 생애최초 0.2%p와 신혼 0.2%p는 택1이라, 전용 표 위에서 다시 둘을 더하면 안 됩니다. 전용 표에서 쓸 수 있는 추가는 유자녀, 청약저축, 전자계약, 대출가능금액 30% 이하 신청, 원금 40% 이상 중도상환, 지방 준공 후 미분양 가구로 안내되어 있습니다. 최종 금리가 최저 아래로 내려가면 생애최초 신혼 최저는 연 1.2%입니다. 일반 표 최저는 연 1.5%입니다. 혼인 예정은 안내 요건을 창구에서 확인하고, 예식장 예약만으로 칸이 열리지 않을 수 있습니다.

※ 생애최초 신혼 전용. 최저 연 1.2%. 출처: 한국주택금융공사 금리안내.

실행액은 상품 한도, LTV, DTI, 소액임차 공제 중 작은 쪽입니다.

2.4억 원을 잔금일에 받을 것처럼 계약하면 모자랄 수 있습니다.

5억 원 주택을 수도권에서 생애최초로 사면 LTV 70% 산술은 3.5억 원이지만 상품 상한이 2.4억 원이라 거기서 멈춥니다. 비규제 지방에서 80%가 열려도 DTI 60%와 소득 행이 더 작으면 실행액은 더 내려갑니다. 임대차 있는 집은 소액임차보증금 공제 때문에 담보 한도가 줄 수 있습니다. 이때 생애최초 특례구입자금보증은 LTV 70%를 넘는 칸을 메우는 HF 보증입니다. 보증료는 주택 유형과 신용에 따라 연 0.05%에서 0.2% 안내가 있고, 이 보증을 쓰면 유한책임대출은 같이 못 씁니다.

만 30세 이상 미혼 단독세대주는 집 3억 원, 전용 60㎡, 한도 1.5억 원이고 생애최초만 2억 원입니다. 만 30세 미만 단독은 빠져 있습니다. 2025년 6월 27일 이전 매매계약은 일반 2.5억, 생애최초 3억, 신혼 또는 2자녀 4억 칸이 남을 수 있으니 계약일을 증빙으로 남겨 두세요. 분양 잔금은 청약과 분양 일정과 대출 실행일을 같은 달력에 올려야 하고, 취득세는 취득세 계산기로 별도 칸입니다.

※ 실행액은 수탁은행 심사 결과입니다. 출처: 주택도시기금 일반대출 안내, 특례구입자금보증 안내.

한부모, 신혼, 생애최초, 유자녀 우대는 기본 칸에서 하나만 고릅니다.

청약저축과 전자계약은 안내문상 겹칠 수 있는 칸입니다.

기본 우대는 연소득 6천만 원 이하 한부모 0.5%p, 장애인 0.2%p, 다문화 0.2%p, 신혼 0.2%p, 생애최초 0.2%p입니다. 유자녀는 2025년 3월 24일 이후 접수분부터 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 다자녀 0.7%p이고 자녀 1명당 5년, 최장 15년입니다. 생애최초와 신혼 0.2%p는 실행일부터 5년입니다. 일반 표에서 우대를 적용한 뒤 최저 아래면 연 1.5%에서 멈춥니다. 다자녀만 우대 상한이 0.7%p입니다.

겹칠 수 있는 추가는 청약종합저축 가입기간과 회차에 따른 0.3%p에서 0.5%p, 2026년 12월 31일까지 신규접수 전자계약 0.1%p, 심사 산정액의 30% 이하 신청 0.1%p, 실행 1년 뒤 원금 40% 이상 중도상환 0.2%p, 지방 준공 후 미분양 가구 0.2%p입니다. 청약예금과 청약부금은 우대에서 빠집니다. 접수일 이전 6개월 안에 연체분을 한꺼번에 넣은 회차는 인정에서 빠질 수 있습니다. 대출 기간 중 청약을 해지하면 그 우대는 끊깁니다. 은행 상담 메모와 공사 표 문구가 다르면 표 문구를 찍어두세요.

※ 최종 금리는 수탁은행 심사입니다. 출처: 한국주택금융공사 금리안내.

신청 창은 공사 소개가 아니라 기금e든든 또는 수탁은행입니다.

상품소개만 읽고 접수가 끝난 줄 알면 잔금이 비습니다.

내집마련 디딤돌은 주택도시기금을 공급하고, 공사는 금리 표와 상품 요건을 공시합니다. 기금e든든 온라인 접수와 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, iM뱅크 창구가 실제 접수 창입니다. 이용 가능 지점은 은행 사정에 따라 달라서 예약 전에 취급 여부를 묻습니다. 소유권 이전등기 접수일부터 3개월 안에 신청하고, 이전과 동시에 실행도 가능합니다. 직계존비속 거래는 안 됩니다.

가심사 한도와 본심사 한도가 어긋나는 일이 잦습니다. 소득 증빙 종류, 배우자 합산, 기존 기금 대출 중복, 신용정보 등록이 발목을 잡습니다. 기금 구입이나 전월세 대출을 쓰다 약정을 어겨 기한이익이 상실된 이력은 마지막 상실일부터 3년이 지나야 다시 볼 수 있습니다. 청년미래보금자리론은 2027년 1월 목표 상품이라 지금 디딤돌 창과 섞지 마세요. 대기와 재원은 기금 운용에 따라 늘어날 수 있어, 승인 통지의 실행 예정일을 계약 특약에 넣는 편이 안전합니다. 정책 흐름은 부동산 트렌드와 함께 보시되, 숫자는 접수일 화면이 기준입니다.

※ 접수 창은 기금 공지에 따라 바뀔 수 있습니다. 출처: 한국주택금융공사 상품소개, 기금e든든.

순서는 공사 공시 표, 한도 네 줄, 우대 택1, 기금e든든 접수입니다.

캡처 금리로 계약금을 넣지 마세요.

1. 공사 금리안내에서 공시일을 확인합니다. 한은 기준금리 뉴스를 디딤돌 칸에 붙이지 않습니다.
2. 일반 표인지 생애최초 신혼 전용 표인지 고릅니다. 소득 행과 만기 열이 만나는 칸을 적습니다.
3. 생애최초 소득 7천만 원, 한도 2.4억 원, 집 5억 원, 수도권 규제 LTV 70%를 한 장에 적습니다.
4. 상품 상한, LTV, DTI, 소액임차 공제 중 작은 금액을 가심사로 받습니다. 특례보증이 필요하면 유한책임을 포기하는지 묻습니다.
5. 기본 우대는 택1, 청약과 전자계약은 안내문 중복 칸인지 확인합니다.
6. 기금e든든 또는 수탁은행에 접수하고 승인 통지의 실행일을 계약 특약에 적습니다.
7. 취득세와 중개보수는 대출 칸 밖입니다. 구조가 복잡하면 실행 전에 은행과 세무사 상담을 받으시길 권합니다.

※ 순서는 일반 점검용이며 특정 대출을 권유하지 않습니다. 출처: 한국주택금융공사, 주택도시기금, 마이홈.

금리 날짜, 한도 상한, 우대 택1, 신청 창을 자주 묻는 순서입니다.

Q. 8월에 기준금리가 올랐는데 디딤돌 금리도 바로 오르나요?
A. 바로 오르지 않습니다. 디딤돌은 국토교통부 고시이고 공사 금리안내 공시일을 봅니다. 2026년 8월 1일 표는 연 2.85%에서 4.15%이며, 8월 27일 기준금리 3.00%와 날짜가 다릅니다.

Q. 생애최초면 한도가 2.4억 원으로 나오나요?
A. 상품 상한일 뿐입니다. LTV, DTI 60%, 소액임차 공제 중 작은 쪽이 실행액입니다. 수도권과 규제지역은 생애최초라도 LTV 70%입니다.

Q. 생애최초 우대와 신혼 우대를 같이 받나요?
A. 기본 우대는 택1입니다. 둘 다 해당하면 전용 금리표를 먼저 열고, 0.2%p를 두 번 빼지 마세요.

Q. 신청은 공사 홈에서 하면 되나요?
A. 신청 창은 기금e든든 또는 수탁은행입니다. 가심사와 승인 통지를 구분하세요.

Q. 서울 아파트를 생애최초 디딤돌로 살 수 있나요?
A. 평가액 5억 원 이하 칸입니다. 호가가 아니라 공사 평가와 전용 85㎡를 먼저 가릅니다.