청년 전월세결합보증, 반전세 한도, 이차보전 | 2027년 1월 창에서 어디서 볼까?

반전세 집을 구할 때 보증금 대출과 월세 대출을 한꺼번에 받을 수 있는지, 2027년 1월 목표로 나오는 주택금융공사 청년 전월세결합보증 창부터 보시면 됩니다. 지금은 전세보증과 월세보증 중 하나만 고르는 구조라, 보증금도 모자라고 월세도 매달 나가는 계약을 한 장으로 못 맞춥니다. 가계약 전에 어느 창을 열지 헷갈리시죠.

8월 13일 금융위 대책은 이 칸을 청년 주거 3종 중 반전세 창으로 따로 두었습니다. 만 39세 이하 무주택, 연 4조 5천억, 지방과 저소득 이차보전(2년 한시 공급)이 보도된 골격입니다. 한도와 금리, 이차보전 폭은 상품 공고가 기준이라 단정하지 않고, 창을 여는 순서와 지금 창과의 차이를 표로 안내합니다. 반전세 계약을 앞둔 청년이라면 창구를 먼저 가늠하는 데 도움이 되실 겁니다.

결합보증은 반전세 청년의 전세와 월세 대출을 한 HF 보증으로 묶는 창이며, 2027년 1월 출시가 잠정 목표입니다.

지금은 전세자금보증과 월세자금보증을 같이 쓰지 못하고 한쪽만 고릅니다. 보증금 2억에 월세 80만 원처럼 두 돈이 같이 나가는 계약을 받아도, 은행 창구에서는 전세 칸 아니면 월세 칸만 열립니다. 8월 13일 금융위원회 금융 종합대책은 이 빈칸을 메우겠다고 밝혔고, 정책브리핑은 반전세 칸을 청년 전세와 월세 대출 결합보증 상품 신규 출시로 적었습니다.

상품 주체는 주택금융공사입니다. 공사 누리집의 특례전세자금보증 안내는 아직 만 34세 이하 무주택 청년, 합산 연소득 7000만 원 이하, 최대 2억 원 한도의 전세 칸입니다. 결합보증은 이 화면이 아니라 2027년 1월 목표로 새로 붙는 화면으로 보시면 창이 섞이지 않습니다. 전세만 내는 계약과 반전세 계약의 숫자 감각은 전세 계산기로 먼저 나눠 보시고, 시장 흐름은 부동산 트렌드와 함께 보시면 이해가 쉽습니다.

※ 출시일과 약관은 잠정입니다. 출처: 금융위원회, 정책브리핑, 주택금융공사.

보도된 대상은 만 39세 이하 무주택, 연소득 7000만 원 이하이며 확정 자격은 상품 공고가 기준입니다.

중앙일보 등 8월 13일 보도는 결합보증 대상을 만 39세 이하 무주택, 연소득 7000만 원 이하로 적었습니다. 같은 날 청년특례 전세대출보증 확대 보도에는 신혼이 부부합산 7000만 원 대신 부부 중 한 명의 소득 7000만 원 이하로 바뀐다고 나왔고, 결합보증 보도에도 신혼과 유자녀 한도 우대가 같이 붙습니다. 결혼 뒤 합산 소득 때문에 창이 닫히던 칸을 열어 주겠다는 취지로 읽히지만, 결합보증 약관에 같은 문장이 들어갈지는 공고를 봐야 합니다.

무주택은 본인과 배우자 합산 주택 수가 기준이 되는 기존 공사 전세보증 관행과 맞물릴 가능성이 큽니다. 오피스텔이나 근린생활시설을 주거로 쓰는 집은 건축물대장 용도와 전입, 확정일자가 대출 심사에서 따로 갈리므로, 가계약 전에 대장과 등기를 맞춰 두시길 권합니다. 지역별 보증금 감각은 지역 시세에서 먼저 보시고, 분양으로 갈아탈 계획은 청약 공고와 별도 달력으로 두시면 임차 창과 섞이지 않습니다.

※ 자격 문장은 보도 골격이며 약관이 기준입니다. 출처: 중앙일보 8월 13일 보도, 주택금융공사.

보도된 한도는 보증금 90% 안에서 월세까지 포함해 최대 2억 원, 신혼과 유자녀는 최대 3억 원입니다.

보증금 2억 원 반전세라면 90%인 1억 8000만 원 안에서 보증을 받는 식으로 보도가 읽힙니다. 여기에 월세대출을 쓰면 그 금액도 같은 최대한도에 들어갑니다. 보증금 칸을 한도에 가깝게 채우면 월세 칸이 거의 안 남고, 월세 칸을 넓히면 보증금 대출이 줄어듭니다. 은행이 실제로 내주는 돈은 이 보증 한도와 소득, 기존 부채를 같이 본 가심사 숫자입니다.

보증비율 100%는 은행이 공사 보증으로 대출 전액을 담보 받는다는 뜻에 가깝고, 차주 이자가 0이 된다는 뜻이 아닙니다. 금리와 보증료는 취급 은행과 공사 요율이 따로입니다. 원리금이 통장에서 얼마나 나갈지는 대출 계산기로 월 상환을 가늠하고, 다른 신용대출이 있으면 DSR 계산기로 한도가 얼마나 깎이는지 먼저 보시기 바랍니다. 월세대출이 DSR에 어떻게 잡히는지는 은행 창구 확인이 필요합니다.

※ 한도는 발표 골격이며 실행액은 가심사가 기준입니다. 출처: 중앙일보, 금융위원회.

월세 칸은 매달 자동 실행 대신 부족한 달에만 꺼내 쓰는 방식으로 바꾼다고 보도됐습니다.

기존 월세대출은 약정한 월세만큼 매월 실행되는 경우가 많아, 여유가 있는 달에도 이자가 나갔습니다. 결합보증 보도는 소득이 들쭉날쭉한 청년이 여유 달에는 자기 돈으로 월세를 내고, 부족한 달에만 한도를 쓰도록 바꾸겠다고 전했습니다. 한도를 크게 받아 두면 심리적 여유는 생기지만, 잔액을 오래 남겨 두면 이자가 쌓이므로 한도와 인출을 같은 말로 쓰지 않는 편이 안전합니다.

인출 한도가 열려 있어도 임대인 계좌, 이체 기한, 연체 이자는 임대차 계약 문장이 따로입니다. 대출이 늦게 실행돼 월세를 밀리면 계약 해지 사유가 될 수 있어, 잔금일과 월세일을 은행 실행일과 한 장에 맞춰 두시길 권합니다. 이사는 이사 비용 계산기로 보증금 밖 지출을 먼저 빼 보시기 바랍니다.

※ 인출 방식의 세부는 약관과 은행 시스템이 기준입니다. 출처: 중앙일보 8월 13일 보도.

공급 규모는 연 4조 5천억 원이며, 지방과 저소득에는 이차보전을 2년 한시로 붙인다고 밝혔습니다.

연 4조 5천억은 전국 한 해 공급 규모이지, 개인 한도가 아닙니다. 개인 칸은 앞에서 본 2억 원 또는 3억 원입니다. 이차보전은 정부가 금리 일부를 보전해 차주 부담을 낮추는 장치로 읽히지만, 몇 퍼센트를 몇 개월 보전하는지는 이 글을 쓰는 시점에 고시되지 않았습니다. 지방의 범위가 수도권 밖 전부인지, 인구감소지역인지, 저소득 컷이 중위소득인지 연소득 절대액인지도 공고를 봐야 합니다.

2년 한시는 청년미래보금자리론이 연 3조 원, 2년 한시인 것과 같은 묶음으로 적혀 있습니다. 결합보증 본체 공급이 2년인지, 이차보전만 2년인지는 문장이 이차보전 상품 2년 한시 공급으로 붙어 있어, 본체와 보전을 한 줄로 단정하지 않는 편이 맞습니다. 카페에 떠도는 지방 우대 금리를 가계약 조건으로 쓰지 마시고, 주택금융공사 공고와 취급 은행 안내를 같은 날짜로 맞추시기 바랍니다.

※ 이차보전 폭은 공고 전까지 추정하지 않습니다. 출처: 정책브리핑 2026-08-14.

2026년 1월부터 6월 전국 전월세 거래의 월세 비중은 68.4%로, 전세 창만으로는 반전세 월세 칸이 빕니다.

KB주택시장 리뷰 2026년 8월호는 6월 전국 주택 전월세 거래량 21.9만 건 가운데 월세 14.7만 건을 적었고, 1월부터 6월 누적 월세 비중 68.4%를 월세 전환 가속의 지표로 봤습니다. 아파트만 보면 월세 비중이 52.4%로 조사 이래 높은 수준이라는 설명도 같이 나왔습니다. 숫자가 더 오른다고 단정할 수는 없고, 다만 청년 임차 계약이 순수 전세보다 보증부 월세, 반전세로 기울어 있다는 점은 결합보증이 반전세 칸으로 설계된 이유와 맞닿습니다.

월세 비중이 높다고 이 상품 한도가 그 비율만큼 늘어나지는 않습니다. 한도는 앞에서 본 2억 원, 3억 원 칸이고, 월세화 통계는 왜 전세 창만으로는 부족한지를 설명하는 배경 숫자입니다. 서울 특정 동의 호가를 68.4%에 곱해 월세를 추정하는 방식은 통계를 이 집 계약에 옮기는 실수입니다. 이 집 보증금과 월세는 계약서와 국토부 실거래, 단지 기세를 따로 보시기 바랍니다.

※ 거래 통계는 잠정이며 이후 수정될 수 있습니다. 출처: 국토부 전월세 거래를 인용한 KB주택시장 리뷰 2026년 8월호.

3종은 자가, 반전세, 전세 창이 다르고 결합보증만 2027년 1월 반전세 칸입니다.

정책브리핑은 자가 칸을 월세로 집 사는 청년미래보금자리론 신규 출시, 연 3조 원, 2년 한시로 적었고 출시 목표는 2027년 1월, 잠정입니다. 전세 칸은 현행 청년특례 전세대출보증의 지원 대상과 대출한도 확대로, 보증비율 100%를 유지한 채 2026년 10월이 목표입니다. 결합보증만 2027년 1월 반전세 칸입니다. 집을 사는 창과 빌려 사는 창을 한 번에 신청할 수 있다고 단정하면 안 됩니다.

청년특례 전세대출보증의 지금 화면은 주택금융공사 특례전세자금보증에서 만 34세 이하, 합산 연소득 7000만 원 이하, 최대 2억 원입니다. 10월 확대 보도는 나이를 만 39세로 올리고 신혼과 유자녀 한도를 3억 원까지 늘린다고 전했습니다. 그 창은 순수 전세용이고, 보증금과 월세를 같이 빌려야 하면 결합보증 달력을 보시면 됩니다. 자가로 갈아탈 계획은 청년미래보금자리론 공고를 따로 읽으시길 권합니다.

※ 목표 시점은 잠정이며 공고가 기준입니다. 출처: 정책브리핑, 금융위원회.

반전세 여부, 한도 잔여, 지금 창 가심사, 공사 공고를 순서대로 보시고 출시 전 실행을 전제로 두지 마세요.

1. 임대차 계약서에서 보증금과 월세가 같이 있는지 봅니다. 순수 전세면 2026년 10월 청년특례 창을 가늠합니다.
2. 보증금 90%와 최대 2억 원, 신혼과 유자녀 3억 원 칸에 월세 대출 예상액을 더해 한도가 남는지 적어 봅니다.
3. 지금 시점에서 전세보증 또는 월세보증 한쪽만으로 잔금이 여는지 은행에 가심사합니다.
4. 주택금융공사 상품 공고가 나왔는지 확인합니다. 2027년 1월은 목표이지 접수일이 아닙니다.
5. 나이, 무주택, 소득, 신혼과 유자녀 증빙을 같은 날짜 기준으로 모읍니다.
6. 지방과 저소득 이차보전 칸이 공고에 있으면 지역과 소득 컷을 읽고, 없으면 본체 금리만 가심사합니다.
7. 잔금일, 전입일, 월세일, 대출 실행일을 한 장에 맞추고, 구조가 복잡하면 은행과 공사 상담 뒤에 서명하시길 권합니다.

※ 순서는 일반 점검용이며 특정 대출을 권유하지 않습니다. 출처: 정책브리핑, 주택금융공사.

Q. 청년 전월세결합보증이 지금 전세보증과 무엇이 다른가요?
A. 지금은 전세자금보증과 월세자금보증 가운데 하나를 고릅니다. 결합보증은 반전세에서 두 대출을 한 보증으로 묶는 창으로, 2027년 1월 출시가 잠정 목표입니다. 한 장으로 맞출 수 있다는 뜻이지 한도가 두 배가 된다는 뜻은 아닙니다.

Q. 언제부터 신청할 수 있나요?
A. 정책브리핑은 2027년 1월, 잠정으로 적었습니다. 전세 칸인 청년특례 확대는 2026년 10월 목표라 달력이 다릅니다. 출시 전 가계약에 결합보증 실행을 전제로 두지 마시고, 접수 개시일은 공사 공고와 은행 안내가 기준입니다.

Q. 한도는 얼마로 보면 되나요?
A. 보도는 임차보증금의 90% 범위에서 월세대출을 포함해 최대 2억 원, 신혼과 유자녀는 최대 3억 원, 보증비율 100%를 골격으로 전했습니다. 보증금 칸을 한도에 가깝게 쓰면 월세 칸이 줄어듭니다. 실행액은 가심사가 기준입니다.

Q. 지방과 저소득 이차보전은 금리가 얼마나 낮아지나요?
A. 정책브리핑은 지방과 저소득 청년 이차보전, 2년 한시만 밝혔고 보전 폭은 미공고입니다. 카페 숫자를 계약 조건으로 옮기지 마시고 공사와 은행 고시를 읽으시기 바랍니다.

Q. 청년특례 전세대출보증과 같이 받을 수 있나요?
A. 특례 전세보증은 순수 전세 칸, 결합보증은 반전세 칸으로 달력이 다릅니다. 중복 여부는 약관 전 단정할 수 없습니다. 전세만 내는 계약이면 10월 특례 창, 보증금과 월세를 같이 내면 2027년 결합 창을 가늠하시면 됩니다.