전세자금대출 금리 인하 본격화 — 4대 시중은행 비교와 갈아타기 전략

2026년 4월 4주차 기준 4대 시중은행의 전세자금대출 평균금리는 KB국민은행 연 3.45~3.92%, 신한은행 연 3.48~3.95%, 하나은행 연 3.42~3.88%, 우리은행 연 3.50~3.97% 수준입니다. 1월 대비 평균 0.35%p가량 낮아진 수치로, 2024년 고점(연 4.8%대) 대비로는 약 1%p 가까이 하락했습니다. 인터넷전문은행인 카카오뱅크와 케이뱅크는 연 3.30~3.75% 구간으로 시중은행 대비 0.1~0.2%p 낮게 운영 중이지만, 보증금 한도와 임차주택 조건이 다소 제한적입니다. 금리 차이는 고정금리·변동금리·혼합형 여부와 우대금리 적용 조건에 따라 크게 달라집니다.

현재 보유 중인 전세자금대출 금리가 신규 금리보다 0.5%p 이상 높다면 대환을 검토할 만합니다. 단, HUG(주택도시보증공사)·SGI서울보증·HF(주택금융공사) 보증서를 통한 대출은 보증기관이 동일하거나 호환되는 경우에만 갈아타기가 가능하며, 보증서 재발급 수수료(보증금의 0.05~0.122%)가 발생합니다. 또한 임대차계약 잔여기간이 6개월 미만이면 대환이 거절될 수 있고, 임대인 동의서 재징구가 필요한 경우도 있습니다. 4월부터는 카카오페이·핀다 등 대출비교 플랫폼에서도 전세대출 갈아타기 신청이 가능해졌으나, 보증서 종류 호환 여부는 사전 확인이 필수입니다.

한국은행이 4월 기준금리를 2.75%로 동결하면서 시장에서는 향후 1년 내 추가 인하 가능성을 70% 안팎으로 보고 있습니다. 이런 환경에서는 변동금리(주로 신규 COFIX 6개월 연동)가 고정금리(2년 약정)보다 향후 이자 부담이 줄어들 가능성이 높습니다. 다만 변동금리는 6개월마다 금리가 재산정되므로 가계 현금흐름이 빠듯한 가구는 안정성을 위해 고정 또는 혼합형(2년 고정 후 변동)을 선택하는 것이 합리적입니다. 우대금리는 급여이체·신용카드 실적·청약통장 보유 여부에 따라 0.3~0.7%p까지 차감되므로, 주거래은행 활용도를 적극 검토해야 합니다.