청약통장 금리 인상 효과 분석 — 연 3.1% 시대, 유지해야 할까?

주택청약종합저축 기본 금리는 정부 고시에 따라 2024년 인상 이후 연 2.0~3.1% 수준을 유지하고 있습니다. 납입 기간별 적용 금리는 다음과 같습니다:

• 1년 미만: 연 2.0%
• 1년 이상 ~ 2년 미만: 연 2.5%
• 2년 이상: 연 3.1%

은행별 우대 금리(주거래은행, 급여이체 등)를 추가하면 최대 연 3.3~3.5%까지 가능합니다.

가점 극대화 목적: 월 2만원 최소 납입으로 납입 횟수(=가입 기간 가점)를 쌓는 전략. 나머지 여유 자금은 고금리 적금·CMA에 투자.

공공분양 600만원 요건 충족: 월 25만원 × 24개월 = 600만원 달성. 이후 월 2만원으로 전환해도 납입 횟수는 계속 누적됩니다.

소득공제 극대화: 연 납입액 240만원(월 20만원)까지 40%(최대 96만원) 소득공제. 총급여 7,000만원 이하 무주택 세대주만 해당. 세금 절감 효과를 고려하면 실질 수익률이 5~7%에 달합니다.